说案 | 发展下线加速提现？如此投资请警惕！
发布时间：2023-06-19 来源: 上海市人民检察院 作者：佚名
来源 | 浦东检察
投资爱心扶贫项目，享受高额回报，有“收益保险”给您托底，发展下线还能加速回收本金、赚取利润……
怎么样？心动不如行动，快掏钱投资吧！
慢着，怎么听着像传销？
近日，浦东新区检察院以涉嫌集资诈骗罪对被告人蔡某提起公诉。撕开“扶贫”“爱心”“助农”等金玉其外的理财产品“包装”，检察官拎出了一条金融传销型非法集资的套路。
2021年4月，蔡某成为了A公司的实际控制人，对外称从事农副产品销售等业务。实际上，销售农产品只是幌子，该公司主要通过一款公司同名APP先后推出了多个名义为“投资扶贫项目”的理财产品，以组织客户开讲座、旅游，或者通过微信群聊、直播授课等形式向客户介绍投资项目、投资方式、收益及分红情况。其面向的客户群体主要为中老年人。
多倍收益为诱饵
收益保险来“托底”
一开始，A公司推出了一款“7280消费卡”投资项目，用“高收益、有保障”的噱头吸引客户投资。
“7280消费卡”，即投资一单需7880元，除去300元管理费、300元保险费后为7280元。客户需要下载该公司APP，注册充值后成为其会员，一单投资金额在APP上表现为“21840”爱心豆积分，是投资金额的三倍，以每天145.6个爱心豆释放至会员账号，客户可以使用账号中的爱心豆提现，一个被释放的爱心豆就能兑换一元人民币。A公司随后推出的几个投资项目也以多倍回报为诱饵，甚至承诺年化收益率高达980%。
高额的回报让不少客户为之心动，但本金和收益有保障吗？为了让客户放心投资，蔡某想出了“买保险”的法子——向客户宣称支付保险费用购买“收益保险”可以保障投资金额。然而，检察机关通过向保险公司调查核实，发现A公司为客户购买的保险是团体公共交通意外伤害险、食品安全责任险，即使是“个人账户资金损失险”，也只涉及被保险人个人银行账户内的资金，对以任何理由已经支付出去的资金不作保险。因此，“收益保障”是蔡某偷换概念诱骗投资人的话术。
诱导客户发展下线
新项目上马补窟窿
为了吸引更多的投资人“入坑”，A公司向老客户推出了“奖励机制”，也就是通过发展下线拉拢新客户，老客户可借此方式升级并按照相应比例加速提现。据该公司工作人员供述：“最上层的是蔡某，也就是公司的老板，下面层级很多很多，已经算不清多少层，参与者大概有好几千人。”
由于A公司并没有可持续的经营业务，向客户保证用来项目运营的投资金其实主要用来还本付息。而承诺的收益又太高，“7280消费卡”项目很快就撑不下去了，于是蔡某又相继推出了“农产品集采中心加盟、爱心生活馆加盟、一亩玫瑰田”等多个投资项目，试图借新还旧。2021年底，A公司连续亏损已无法兑付高额本息，欠了客户很多钱。如何募集更多资金填补上这些欠款的窟窿？蔡某又出了一个新招。
虚构产品有专利
上市交易有黑幕
2022年3月，A公司举行了一次“敲锣仪式”，向投资人们宣布，该公司已经与贵州B公司达成战略伙伴关系，拥有专利的“玫瑰水”产品已经在某地知识产权交易所（简称“知交所”）上市交易，投资人可选择通过线上线下方式购买A公司发行的“玫瑰水票”，此前项目投资人们未兑付的投资本息也可以转换为“玫瑰水票”在知交所APP上进行交易并获得分红。
所谓“水票”也是A公司营造的“水中月镜中花”，让投资人的钱打了水漂。其实生产玫瑰水的B公司濒临倒闭，“玫瑰水”产品只是一种普通的玫瑰饮料，并不需要任何专利技术，蔡某却虚构项目背景、夸大公司实力，通过提交虚假的尽调材料骗取了知交所上市交易。为了营造“玫瑰水票”涨价、投资该项目前景大好的假象来吸引投资，蔡某还雇佣了护盘手以普通投资者的身份参与交易、调控价格。
检察机关根据审计结果确认，A公司各投资项目合计未兑付金额达人民币2.3亿元。经审查，浦东新区检察院认为，被告人蔡某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。2023年5月14日，浦东新区检察院向浦东新区法院依法提起公诉，追赃挽损工作也在同步开展中。
检察官提醒：
本案是一起金融传销型的非法集资案件，不法分子以资本运作获取高额收益为诱饵，吸引参与者入金并成为会员，会员需要通过不断发展下线的方式来回收本金、赚取利润，而这样的组织并没有实际的经营业务，本质是一种拆东补西、空手套白狼的庞氏骗局，这种传销活动与金融要素相结合的新情况需要引起高度重视！
检察官在此提醒，要筑牢金融风险防范意识，警惕高利诱惑，远离非法集资、金融传销陷阱，如遇宣称高回报无风险的投资项目，请牢记天下没有这样的好事！
原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s/4BelnlzKCdY3ajASLXogBA
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